Was bedeutet "fondsgebunden"?
Fondsgebunden heißt, dass Ihre Versicherungsbeiträge in einer Anzahl von Fonds angelegt und verwaltet werden. Die Entscheidung in welche Fonds investiert wird, treffen Sie ganz individuell abhängig von Ihrer Risikoneigung. Für unsere Fonds erheben wir keine Ausgabeaufschläge. Sie können zudem jederzeit bestimmen, ob Sie Ihre bereits erworbenen Fondsanteile umschichten (Vermögensumschichtung) oder zukünftig in andere Fonds investieren möchten (zukünftige Beitragsaufteilung).
Wie funktioniert eine fondsgebundene Versicherung?
Während der Laufzeit Ihres Versicherungsvertrags zahlen Sie monatlich einen gleich bleibenden Betrag ein. Diese Beträge legen wir für Sie – nach Abzug der Kosten – in Fonds an. Je nach aktuellem Kurs erwerben wir dabei unterschiedlich viele Fondsanteile – bei hohen Kursen weniger, bei niedrigen Kursen mehr Anteile. Im Schnitt erhalten Sie also Anteile zu einem günstigeren Preis und profitieren damit vom so genannten Cost-Average-Effekt.
Dieser "Durchschnittskosten"-Effekt entsteht bei der regelmäßigen Anlage gleichbleibender Beträge in Wertpapiere. Dabei führen Wertschwankungen der Wertpapiere dazu, dass der Anleger im Durchschnitt seine Anteile bei gleichbleibenden Raten günstiger erhält, als wenn er regelmäßig zu unterschiedlich hohen Kursen eine gleichbleibende Menge von Anteilen kauft.
Dieser Effekt ist umso vorteilhafter für Sie, je stärker die Kursschwankungen ausfallen und je länger eingezahlt wird. Mit einer langen Laufzeit ist die Basler PrivatRente Invest daher ideal für den langfristigen Vermögensaufbau zur Altersvorsorge geeignet.
Für wen eignet sich eine fondsgebundene Versicherung?
Die Anlage in eine fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantien eignet sich für Kunden, die die Chancen des Kapitalmarktes nutzen, aber gleichzeitig Risiken minimieren wollen.
Welche steuerliche Förderung lässt sich mit der fondsgebundenen Rentenversicherung Basler PrivatRente Invest nutzen?
Entscheiden Sie sich für eine Auszahlung als einmaligen Betrag (Kapital statt Rente): Bei Einhaltung einer Mindestlaufzeit von zwölf Jahren und einer Auszahlung nach dem vollendeten 62. Lebensjahr ist nur die Hälfte des Ertrages mit Ihrem persönlichen Steuersatz zu versteuern.
Lassen Sie sich Ihr Guthaben als laufende Rente (Leibrente) auszahlen, ist die laufende Rentenzahlung nur mit dem festgesetzten Ertragsanteil zu versteuern. Die Höhe des Ertragsanteils ergibt sich aus dem Rentenbeginnalter. Dabei wurde der steuerliche Ertragsanteil zum 01.01.2005 spürbar gesenkt (zum Beispiel im Alter von 65 Jahren von 27% auf 18%).
Hinzu kommt, dass Sie im Gegensatz zur herkömmlichen Fondsanlage, mit der fondsgebundenen Rentenversicherung der Basler von der Abgeltungssteuer befreit sind.
In der Basler PrivatRente Invest können Zuzahlungen getätigt werden. Muss ich regelmäßig den gleichen Betrag zahlen?
Nein. Sie können ganz flexibel, zum Beispiel aus Sonderzahlungen, einfach einen Betrag einzahlen, um Ihre Rente aufzustocken. Zuzahlungen sind jederzeit bereits ab einem Zuzahlungsbeitrag von 250 EUR möglich.
Kann ich Beitragspausen einlegen, wenn ich in Zahlungsschwierigkeiten bin?
Ja, bei finanziellen Engpässen, z.B. bei Arbeitslosigkeit oder Elternzeit können Sie eine Beitragspause von bis zu drei Jahren einlegen.
Muss ich kündigen, wenn ich dringend Geld benötige?
Nein. Sie können mit der „Liquiditäts-Option“ aus der Basler PrivatRente Invest Geld entnehmen, um finanzielle Engpässe zu überwinden.
